Unternehmer stehen vor zahlreichen Herausforderungen, wenn es um die strategische Planung und Verwaltung ihrer Finanzen geht. Eine fundierte Unternehmerfinanzplanung ist dabei unerlässlich und bildet ein solides Fundament für alle künftigen Investitionsentscheidungen – im unternehmerischen sowie im privaten Kontext. Als Certified Financial Planner® hat es sich die KSW Vermögensverwaltung AG zur Aufgabe gemacht, ihre Mandanten partnerschaftlich und ganzheitlich über Generation hinweg zu betreuen.
Das erreiche ich mit einer Unternehmerfinanzplanung
„Kurz gesagt handelt es sich bei der Unternehmerfinanzplanung um einen ganzheitlichen Ansatz zur strategischen Planung und Verwaltung der eigenen finanziellen Ressourcen“, erklärt Wolfgang Köbler, Vorstand der KSW Vermögensverwaltung AG. „Es geht darum, Vermögenswerte, Einkommen, steuerliche Aspekte, die Nachfolgeplanung und Ruhestandsabsicherung in einer umfassenden Strategie zu berücksichtigen.“
Dabei bietet die Finanzplanung nicht nur Klarheit und Transparenz über die finanzielle Situation im Status quo, sondern vor allem auch in der dynamischen Betrachtung über Jahrzehnte hinweg. Gemeinsam mit dem Mandanten werden seine persönlichen Ziele rund um das eigene Vermögen definiert und seine aus dem strategischen Finanzplan heraus maßgeschneiderte Strategie zur Erreichung dieser erarbeitet. Aus dem Finanzplan kann dann zum einen die zur Erreichung der Ziele passende Portfoliostrategie abgeleitet werden, zum anderen können Maßnahmen zur steuerlichen Optimierung oder wichtiger Nachfolgeregelungen für das Familienvermögen frühzeitig erkannt und getroffen werden. Die Umsetzung der geplanten Maßnahmen erfolgt in enger Zusammenarbeit mit Experten wie Steuerberatern, Rechtsanwälten und Notaren und wird von der KSW Vermögensverwaltung AG eng begleitet. Jährlich erfolgt mit den Mandanten eine Aktualisierung des strategischen Finanzplans und ein Soll-Ist-Abgleich zur Erreichung der Zielstruktur.
Nachhaltige Vermögenssicherung und -übertragung
Eine der großen Herausforderungen für Unternehmer ist die steueroptimierte Vermögensübertragung an die nächste Generation. Hier bietet die Finanzplanung der KSW Vermögensverwaltung AG maßgeschneiderte Lösungen an. Durch die Nutzung von Familienpools können Schenkungsfreibeträge genutzt werden, während die Kontrolle über das Vermögen erhalten bleibt. „Dies ermöglicht es Unternehmern, ihr Vermögen nachhaltig zu sichern und gleichzeitig den Übergang an die nächste Generation zu planen“, betont Marco Birkmann, Portfoliomanager bei KSW.
Ein weiterer Vorteil der Unternehmerfinanzplanung liegt in der langfristigen Liquiditäts- und Ruhestandsplanung. Die KSW Vermögensverwaltung AG unterstützt ihre Mandanten dabei, ihre finanzielle Zukunft zu gestalten und sicherzustellen, dass sie auch im Ruhestand ausreichend liquide Mittel zur Verfügung haben. Durch die strategische Ausrichtung der Vermögensstruktur und eine individuelle Portfoliostrategie können Unternehmer ihre Zeit als Privatier frühzeitig planen und mit ausreichend finanziellen Mitteln versehen.
Die Vorteile einer fundierten Unternehmerfinanzplanung auf einen Blick:
- Überblick über die langfristige Einnahmen- und Ausgabensituation inklusive steuerlicher Betrachtung
- Darstellung der Entwicklung der Vermögensstruktur in den nächsten Jahren
- Einblick in die Stärken und Schwächen der aktuellen Vermögenssituation
- Langfristige Liquiditäts- und Ruhestandsplanung
- Schaffung von Entscheidungsgrundlagen für geplante Maßnahmen
- Konkrete Empfehlungen zur Verbesserung der strategischen Ausrichtung der Vermögensstruktur für alle Vermögensklassen
- Schaffung von Entscheidungsgrundlagen für geplante Maßnahmen durch Szenario-Vergleiche
- Langfristige Begleitung der Familie auf partnerschaftlicher Ebene
So läuft die Finanzplanung bei KSW ab
Sowohl für Neu- als auch Bestandskunden bildet die Finanzplanung das Fundament für alle weiteren finanziellen Entscheidungen. Entscheidet sich ein Kunde für die Erstellung eines Finanzplans, pflegt die KSW die Daten in ihr Finanzplanungstool ein. Die Unterlagen stellt der Kunde im Vorfeld zur Verfügung – ob digital oder physisch spielt dabei keine Rolle. Erst wenn alle Daten und persönlichen Ziele des Kunden vollständig erfasst sind, kann eine fundierte Aussage zur strategischen Ausrichtung des Vermögens und der Einkünfte getroffen werden.
Die Vorstellung der Finanzplanung und der Analyseergebnisse erfolgt im Rahmen eines persönlichen Präsentationstermins in der Lounge der KSW Vermögensverwaltung AG. „Hierbei haben die Mandanten auch die Möglichkeit, ihren Steuerberater hinzuzuziehen, um die Umsetzung konkreter steuerlicher Gestaltungsmöglichkeiten zu besprechen“, betont Marco Birkmann.
Im Anschluss an die Vorstellung des Finanzplans erfolgt ein Soll-Ist-Abgleich, um festzustellen, ob die aktuellen Strukturen des Kunden die gesteckten Ziele des Unternehmers in Zukunft erreichen können. Oftmals zeigen sich Diskrepanzen, die durch mittel- und langfristige strategische Planung und verschiedene Optimierungsmöglichkeiten behoben werden können.
Regelmäßige Anpassungen an Vermögensverhältnisse
Um die Ziele des Kunden zu erreichen, erarbeitet die KSW einen konkreten Maßnahmenkatalog, der regelmäßig auf den Erledigungsstand überprüft wird. Mindestens einmal im Jahr wird der gesamte strategische Finanzplan aktualisiert. Durch diesen ganzheitlichen und regelmäßig überprüften Ansatz stellt die KSW sicher, dass der Finanzplan kontinuierlich an die sich verändernden Marktbedingungen und Ziele des Kunden angepasst wird.
Die Unternehmerfinanzplanung ist ein komplexer Prozess, der eine professionelle Unterstützung erfordert. Als Certified Financial Planner® hat sich die KSW Vermögensverwaltung AG als vertrauenswürdiger Partner etabliert und erbringt die Dienstleistung nach den Grundsätzen ordnungsgemäßer Finanzplanung. Sie bietet ihren Mandanten eine langfristige Begleitung und Beratung in allen finanziellen Angelegenheiten. Dank ihrer langjährigen Erfahrung und ihrem engagierten Team ist die KSW Vermögensverwaltung AG Marktführer in Franken und Partner für Unternehmer und vermögende Familien, die ihre finanzielle Zukunft aktiv gestalten möchten.
